¿Qué hacen los ricos cuando la bolsa cae? Claves que usan y tú también puedes aplicar

Cuando los mercados bursátiles se desploman y las pérdidas dominan, el temor invade a una gran cantidad de inversores. Los titulares proclaman tiempos difíciles, los valores de las inversiones se reducen y los foros financieros se inundan de incertidumbre. A pesar de este ambiente de temor, hay un conjunto de personas que casi nunca se dejan llevar por el pánico: los adinerados. Pero, ¿cuál es el proceder de los millonarios y grandes capitales cuando los precios de las acciones declinan? ¿Cuál es su reacción ante estas reducciones? Y, ¿de qué forma se pueden adoptar sus métodos sin tener que poseer una fortuna?

Este texto no pretende glorificar a los millonarios, sino más bien examinar de forma práctica las elecciones que efectúan cuando el mercado se muestra inestable. Entender las acciones de aquellos con mayores recursos puede ofrecerte perspectivas para perfeccionar tu propio plan de inversión, aun si tu aventura inversora comienza con sumas pequeñas.

Entienden que las caídas no son el fin del mundo

Uno de los principales errores de los pequeños inversores es pensar que una caída en la bolsa es sinónimo de fracaso. Sin embargo, para los inversores experimentados y con altos patrimonios, las correcciones y los ciclos bajistas son simplemente parte natural del mercado.

La historia lo demuestra:

Los ricos saben que los mercados bajistas han ocurrido siempre, pero también saben que históricamente el mercado se recupera. Lo que diferencia su comportamiento es que no se dejan llevar por el pánico del corto plazo.

Tienen liquidez preparada para aprovechar oportunidades

A diferencia de los ahorradores que se lanzan a invertir todo su dinero de golpe en el mercado bursátil sin guardarse nada, quienes tienen grandes fortunas tienden a tener una porción en dinero contante y sonante, o en inversiones que se pueden convertir en efectivo muy rápido. De esta manera, no solo están más tranquilos si hay turbulencias en los mercados, sino que pueden aprovechar para comprar cuando los demás están vendiendo.

La conocida máxima de Warren Buffett lo explica muy bien: “Hay que tener miedo cuando los demás son avariciosos, y ser avaricioso cuando los demás tienen miedo”. Las personas adineradas suelen comprar cuando los precios están bajos, adquiriendo inversiones buenas a precios de ganga.

Tener a mano dinero líquido no quiere decir guardar todo el dinero en la cuenta del banco, sino tener una porción de las inversiones en fondos que dan intereses diarios, bonos que vencen pronto, o cuentas que dan algo de rentabilidad. Así pueden entrar en acción sin tener que vender con pérdidas.

No intentan adivinar el mínimo

Uno de los errores más comunes de quienes comienzan a invertir es esperar el “momento perfecto” para entrar. La realidad es que nadie puede predecir exactamente cuándo el mercado tocará fondo.

Lo que hacen los inversores con más experiencia es aplicar estrategias como el Dollar-Cost Averaging (DCA), que consiste en invertir cantidades fijas de forma periódica, independientemente de si el mercado sube o baja. De este modo, se reduce el impacto de la volatilidad y se evita el error de esperar eternamente el mejor momento.

En lugar de paralizarse por la incertidumbre, los ricos se mueven con sistemas predefinidos que eliminan las decisiones impulsivas.

Analizan activos concretos, no solo el índice general

En momentos de declive generalizado, la mayoría se enfoca únicamente en los índices bursátiles (como el S&P 500 o el Eurostoxx), y cunde el pánico. Pero, los inversores más experimentados no se dejan llevar por la corriente. En cambio, se plantean: ¿Cuáles son los sectores más perjudicados? ¿Qué compañías mantienen su rentabilidad? ¿Qué activos han bajado sin razón aparente?

Un claro ejemplo es la crisis del COVID-19, donde varias empresas tecnológicas mantuvieron sus ingresos a pesar de la caída en picado de sus acciones. Los que supieron ver más allá de las noticias encontraron verdaderas oportunidades para invertir.

Esta habilidad para analizar la situación se manifiesta en portafolios más sólidos y variados, con inversiones inteligentes incluso en las peores épocas.

Tienen una visión a largo plazo real, no teórica

Es común oír hablar de invertir «con visión de futuro», aunque un pequeño revés semanal del 5% suele ser suficiente para sembrar el pánico. Los inversores más experimentados, en cambio, diseñan sus estrategias con horizontes de varias décadas, sin fijarse tanto en los resultados trimestrales.

Así, ante una caída bursátil, no se ven obligados a liquidar sus posiciones. Sus gastos cotidianos no están condicionados por las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Esto les confiere una ventaja considerable: la paciencia. Y en el mundo de las inversiones, la paciencia es un activo valiosísimo.

También, su enfoque financiero contempla posibles escenarios negativos. No los toman por sorpresa, sino que los integran en su estrategia. Por lo tanto, las épocas de declive no son vistas como un peligro, sino como etapas inevitables del proceso.

No se dejan llevar por las emociones

Uno de los grandes diferenciales de los inversores exitosos es su capacidad para separar las emociones de las decisiones financieras. Mientras que el miedo y la avaricia dominan a muchos, quienes tienen experiencia y una estrategia sólida mantienen la calma.

Esto no significa que sean fríos o insensibles, sino que han entrenado su mentalidad para entender que la volatilidad no equivale a pérdida real, y que vender por miedo casi siempre sale caro.

De hecho, estudios de comportamiento financiero muestran que el mayor coste para el inversor medio no está en las comisiones, sino en las decisiones impulsivas.

Se rodean de buenos asesores

Muchos ricos no invierten solos. Cuentan con asesores financieros, gestores patrimoniales y expertos fiscales. Esto no solo les permite delegar, sino también evitar errores por desconocimiento.

Sin embargo, esto no significa que tú no puedas aplicar lo mismo. Hoy en día, existen plataformas que ofrecen asesoría automatizada (roboadvisors), recursos educativos gratuitos y simuladores que te permiten construir tu propia estrategia con poco dinero.

Aprender de los ricos no significa copiar su patrimonio, sino su mentalidad.

¿Qué puedes aplicar tú desde ya?

Aunque no tengas millones en tu cuenta, hay muchas cosas que puedes hacer inspirándote en las estrategias de quienes sí los tienen. Algunas ideas:

• Crea un fondo de liquidez para aprovechar futuras caídas.
• Automatiza una inversión periódica, sin mirar el mercado cada día.
• Estudia los sectores y empresas en las que inviertes, no solo los índices.
• Revisa las implicaciones fiscales de tus movimientos.
• Planifica a largo plazo, y no inviertas dinero que puedas necesitar pronto.

Recuerda que lo que más diferencia a un inversor exitoso no es el capital inicial, sino su constancia, paciencia y capacidad de aprendizaje continuo.

Conclusión: calma estratégica en tiempos revueltos

Es natural querer huir cuando el mercado se desploma. Sin embargo, los inversores exitosos hacen justamente lo opuesto: se informan, estudian la situación, invierten con prudencia y planifican a largo plazo.

No hace falta ser millonario para poner en práctica muchas de estas estrategias. Requiere la actitud correcta, una buena planificación y la determinación de no desviarse del camino cuando llegan las dificultades.

Como las estaciones, las crisis son pasajeras. Pero las decisiones que tomes durante estos periodos críticos pueden definir tu bienestar económico en los años venideros.

Nota: Este artículo es solo para fines informativos y educativos. No constituye asesoramiento financiero ni recomienda ninguna acción específica. Cada persona debe analizar su situación particular y, si lo considera necesario, consultar con un profesional cualificado.